紐約2017年3月7日電 /美通社/ -- 3月6日，首次以FinTech為主題的LendIt全球金融科技峰會(huì)在紐約盛大開幕，匯聚了40多個(gè)國(guó)家的2400家金融科技企業(yè)。
作為中國(guó)金融科技第一股，宜人貸發(fā)布科技能力共享平臺(tái)（Yirendai Enabling Platform，簡(jiǎn)稱YEP共享平臺(tái)），旨在以強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)能力、反欺詐智能和線上客戶獲取服務(wù)能力，為金融科技企業(yè)提供更強(qiáng)大的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和精準(zhǔn)獲客的金融科技共享平臺(tái)。
YEP共享平臺(tái)是中國(guó)金融科技行業(yè)第一個(gè)全面的科技能力共享平臺(tái)，有針對(duì)性地解決當(dāng)前行業(yè)發(fā)展中的眾多“弊病”：客戶獲取成本高、風(fēng)控成本高、欺詐多、客戶體驗(yàn)差，將是金融科技領(lǐng)域又一個(gè)里程碑式的創(chuàng)新與變革，為行業(yè)健康成長(zhǎng)“賦能”，提升用戶體驗(yàn)。
為何要發(fā)布金融科技能力共享平臺(tái)？
近年來(lái)，金融科技行業(yè)蓬勃發(fā)展，支付公司、在線保險(xiǎn)、P2P、眾籌等領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)如同雨后春筍般涌現(xiàn)。其中，中國(guó)線上借貸市場(chǎng)促成的借款規(guī)模逐年上升，從2012年的8.6億美元攀升至2016年的1256億美元，2016年中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)的交易規(guī)模高達(dá)3180億美元，行業(yè)“錢”景可見一斑。
繁榮的背后，當(dāng)前金融科技行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)：社會(huì)信用意識(shí)薄弱、客戶對(duì)線上借款的認(rèn)識(shí)尚低，缺乏統(tǒng)一全面的官方征信體系和信用評(píng)分，有組織的騙貸行為盛行。內(nèi)外部因素交織，以網(wǎng)貸為代表的金融科技行業(yè) “虛火”旺盛：借貸平臺(tái)魚龍混雜，無(wú)法對(duì)客戶作出精準(zhǔn)畫像，對(duì)所服務(wù)的人群缺乏深刻的理解，風(fēng)控和獲客成本居高不下。與之相對(duì)的，則是客戶對(duì)借貸平臺(tái)信任度不高，體驗(yàn)感不佳。
如今中國(guó)的金融科技行業(yè)正進(jìn)入一個(gè)十字路口，如何從野蠻生長(zhǎng)轉(zhuǎn)向有序健康成長(zhǎng)，行業(yè)呼喚一位風(fēng)控領(lǐng)域的佼佼者打造一款權(quán)威平臺(tái)突圍，引導(dǎo)金融科技行業(yè)向新臺(tái)階邁進(jìn)。
宜人貸金融科技能力共享平臺(tái)恰恰是這樣一款突圍之作，有著金融和科技雙重“基因”的宜人貸深刻洞察行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，宜人貸是較早用alternative data進(jìn)行線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司，在過(guò)去的四年之中，深度投入建立了數(shù)據(jù)抓取、反欺詐和線上獲客的能力。YEP共享平臺(tái)是一款集數(shù)據(jù)抓取、數(shù)據(jù)解析、風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐、精準(zhǔn)獲客、流量共享為一體的開放平臺(tái)，旨在讓行業(yè)企業(yè)可以共享宜人貸國(guó)際領(lǐng)先的線上風(fēng)控能力之“紅利”，有效地提升風(fēng)控和獲客的有效性；對(duì)客戶而言，也不用再為平臺(tái)信用和平臺(tái)體驗(yàn)不好而發(fā)愁。
宜人貸CEO方以涵認(rèn)為，宜人貸金融科技能力共享平臺(tái)在理念和質(zhì)量方面有著無(wú)可比擬的優(yōu)越性。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺(tái)，宜人貸通過(guò)共享平臺(tái)輸出科技能力，能夠有效地解決行業(yè)“弊病”，促進(jìn)全行業(yè)良性循環(huán)和健康、高效發(fā)展。
YEP共享平臺(tái) “牛”在哪里？
作為國(guó)內(nèi)誕生的首個(gè)金融共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)，YEP共享平臺(tái) “牛”在哪里，具體可以概括為數(shù)據(jù)、反欺詐以及客戶獲取三方面。
YEP共享平臺(tái)具有強(qiáng)大的模型開發(fā)能力和數(shù)據(jù)分析能力，分析和處理不同類型的復(fù)雜數(shù)據(jù)，最終生成信貸決策引擎。當(dāng)其他科技公司還在糾結(jié)數(shù)據(jù)獲取的時(shí)候，宜人貸先行一步，將數(shù)據(jù)通過(guò)技術(shù)解析降噪，變成有用的信息，進(jìn)而通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)，形成客戶洞察。 宜人貸此次推出YEP共享平臺(tái)，輸出技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和模型在不同場(chǎng)景的復(fù)用，減少了重復(fù)開發(fā)造成的資源浪費(fèi)。
具體來(lái)講，數(shù)據(jù)方面，相比目前大多數(shù)線上借貸平臺(tái)和傳統(tǒng)金融企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制，YEP共享平臺(tái)無(wú)論從數(shù)據(jù)獲取方式、數(shù)據(jù)維度、數(shù)據(jù)深度，還是信用評(píng)估機(jī)制等都有翻天覆地的不同。
作為線上信用評(píng)估的重要參考數(shù)據(jù)，YEP共享平臺(tái)數(shù)據(jù)積累有著“多、廣、準(zhǔn)”的特點(diǎn) -- “多”是指進(jìn)件數(shù)量多，在百萬(wàn)級(jí)的用戶申請(qǐng)下，科技能力共享平臺(tái)沉淀了海量數(shù)據(jù)；“廣”是指數(shù)據(jù)覆蓋全面，涵蓋了電信運(yùn)營(yíng)商、電商、公積金、網(wǎng)銀、信用卡賬單、保單、社保、行為習(xí)慣等多個(gè)維度；“準(zhǔn)”是指數(shù)據(jù)抓取準(zhǔn)確，所有數(shù)據(jù)都精準(zhǔn)地服務(wù)于風(fēng)控和反欺詐。
YEP共享平臺(tái)的反欺詐能力基于宜人貸獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)控系統(tǒng)，能夠從海量數(shù)據(jù)中提取有用的信息，并將分散的信息碎片聚合起來(lái)，變成有參考的信息和洞察力的知識(shí)，以輔助決策。該系統(tǒng)能識(shí)別數(shù)據(jù)造假，驗(yàn)證“人以群分”的假設(shè)，能有效判斷組團(tuán)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，還可用于尋找失聯(lián)用戶，挖掘更多隱含信息，將反欺詐從“點(diǎn)”提升到“面”，并形成一個(gè)統(tǒng)一的全局知識(shí)庫(kù)，從而提供更有價(jià)值的決策支持。
眾所周知，任何的風(fēng)控建模中，金融專家的理論基礎(chǔ)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)至關(guān)重要。宜人貸YEP共享平臺(tái)作為國(guó)內(nèi)風(fēng)控領(lǐng)域的技術(shù)大牛，背后是母公司宜信近11年、宜人貸5年的數(shù)據(jù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)積累。憑借著對(duì)于金融和信用的深刻理解，YEP共享平臺(tái)將收集到的各種信息經(jīng)過(guò)多維度的清理，轉(zhuǎn)化為對(duì)行業(yè)的智識(shí)洞見，之后再返回修正風(fēng)控模型。循環(huán)往復(fù)中，模型不斷升級(jí)，平臺(tái)日臻完善。
依托于數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，宜人貸YEP共享平臺(tái)已向國(guó)內(nèi)多家機(jī)構(gòu)開放。可以預(yù)見的未來(lái)，當(dāng)您在某旅游APP獲得授信時(shí)，背后的技術(shù)可能就是由宜人貸的YEP共享平臺(tái)驅(qū)動(dòng)（Powered by YEP）。隨著數(shù)據(jù)積累和分析工作的推進(jìn)，宜人貸將提供更多更好的數(shù)據(jù)服務(wù)和模型服務(wù)，從而促進(jìn)全球金融科技行業(yè)在風(fēng)控方面的自動(dòng)化、智能化發(fā)展。
如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶共贏？
在YEP共享平臺(tái)上，除了共享信用體系建設(shè)帶來(lái)的較大益處外，對(duì)于入駐企業(yè)來(lái)說(shuō)就是共享客戶流量，同時(shí)讓更多有需求的客戶有效獲得資金。
在借款端，宜人貸服務(wù)的人群明確：城市白領(lǐng)，有固定收入，信用良好，有不時(shí)的資金需求。宜人貸專注這類人群5萬(wàn)左右的資金需求。由于長(zhǎng)期專注于對(duì)這類客群的線上數(shù)據(jù)獲取和技術(shù)分析，宜人貸對(duì)他們的數(shù)據(jù)理解最深，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)優(yōu)化。因?yàn)閷Ｗⅲ译S著服務(wù)周期拉長(zhǎng)，宜人貸對(duì)這類人群的用戶畫像就更精準(zhǔn)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的獲客成本更低。
目前宜人貸注冊(cè)借款人超過(guò)2000萬(wàn)，其中成功借款用戶為40萬(wàn)人。在理財(cái)端，宜人貸目前有400萬(wàn)注冊(cè)用戶，其中成功出借的投資人有80萬(wàn)。目前宜人貸借款端服務(wù)定位于未被銀行充分服務(wù)的城市工薪階層，理財(cái)端則專注服務(wù)于可投資資產(chǎn)60萬(wàn)元至600萬(wàn)元對(duì)互聯(lián)網(wǎng)比較熟悉的大眾富裕階層。宜人貸有強(qiáng)大的客戶資源，未來(lái)宜人貸希望通過(guò)合作的方式滿足非目標(biāo)客戶的金融需求，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶分層，匹配更合適的服務(wù)給到這類用戶。
“YEP共享平臺(tái)對(duì)行業(yè)開放后，不符合宜人貸定位的客群，就可以轉(zhuǎn)介給入駐YEP共享平臺(tái)的企業(yè)，降低了行業(yè)的獲客成本，有效地提升客戶體驗(yàn)。我們還會(huì)通過(guò)YEP平臺(tái)輸出數(shù)據(jù)抓取和反欺詐的能力，提升整個(gè)行業(yè)的有效性。”方以涵指出。
在宜人貸YEP共享平臺(tái)上，種類不同的金融平臺(tái)可以進(jìn)駐，共享宜人貸品牌流量。一方面，能為客戶提供更豐富的選擇，另一方面，對(duì)于宜人貸未能立即提供服務(wù)的客戶，也能分流至其他平臺(tái)，避免客戶資源的浪費(fèi)。通過(guò)這種方式，平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)更好的客戶體驗(yàn)，也有助于為行業(yè)整體降低獲客成本、提高服務(wù)能力。
分析人士指出，作為國(guó)內(nèi)線上風(fēng)控領(lǐng)域的技術(shù)大牛，宜人貸有著強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)和資源整合能力作后盾，YEP共享平臺(tái)無(wú)疑將為行業(yè)“賦能”，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，解決了風(fēng)控和獲客成本高以及有組織的欺詐等問(wèn)題，令行業(yè)變得更加健康、高效；對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，同一平臺(tái)上有更多靠譜的產(chǎn)品和服務(wù)可以選擇，降低了時(shí)間和金錢成本。
關(guān)于宜人貸（www.yirendai.com）
宜人貸（NYSE: YRD）是中國(guó)領(lǐng)先的在線金融服務(wù)平臺(tái)，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國(guó)優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)人群提供高效、便捷、個(gè)性化的信用借款咨詢服務(wù)，并通過(guò)“宜人理財(cái)”在線平臺(tái)為投資者提供安全、專業(yè)的一站式理財(cái)咨詢服務(wù)。2015年12月18日，宜人貸在美國(guó)紐約證券交易所成功上市，成為中國(guó)金融科技第一股。
