北京2022年12月18日 /美通社/ -- 12月17日，由中國金融四十人論壇主辦的《2022·徑山報告》在京發(fā)布。發(fā)布會以線上形式召開，并同步進(jìn)行全網(wǎng)直播。

《2022·徑山報告》（以下簡稱《報告》）以“金融促進(jìn)共同富裕的作用與路徑”為主題，分析了中國特色共同富裕與西方福利社會的本質(zhì)差異，梳理了金融發(fā)展與共同富裕的理論邏輯，闡釋了金融發(fā)展對促進(jìn)共同富裕的正面與負(fù)面影響，研究提出了金融促進(jìn)共同富裕的政策措施與實(shí)施路徑。

《報告》由一份綜合報告和六份分報告組成。綜合報告以“金融促進(jìn)共同富裕的角色定位與政策框架”為主題，分報告則各自聚焦“金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展助力共同富裕”、“金融助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”、“農(nóng)村金融促進(jìn)共同富裕的框架與路徑”、“健全資本市場，擴(kuò)大中等收入群體”、“財富管理和信托在支持共同富裕中的作用和實(shí)踐”、“金融促進(jìn)共同富裕的浙江實(shí)踐”等問題展開。《報告》負(fù)責(zé)人為CF40資深研究員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼，分報告負(fù)責(zé)人分別為CF40資深研究員、中國人民銀行原行長助理張曉慧，CF40資深研究員、中國社科院世經(jīng)政所副所長張斌，中國銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部主任王勝邦，CF40成員、中國光大集團(tuán)副總經(jīng)理王毅，南方科技大學(xué)副校長、金融系講席教授金李以及中國人民銀行杭州中心支行原行長殷興山。

長期以來，人們對金融的刻板印象就是“嫌貧愛富”，但挑選客戶、設(shè)置門檻、要求抵質(zhì)押等，其實(shí)是由金融業(yè)作為一個風(fēng)險行業(yè)的內(nèi)在規(guī)律與自身邏輯所決定的。《報告》認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的宏偉目標(biāo)，最終靠的是高質(zhì)量發(fā)展。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，不僅在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，把“蛋糕”做大做好的過程中可以發(fā)揮積極作用，在保障社會公平正義、助力縮小收入和財富差距方面同樣可以發(fā)揮重要作用。

同時，《報告》反復(fù)強(qiáng)調(diào)了金融促進(jìn)共同富裕的路徑選擇，即市場化、專業(yè)化，運(yùn)用市場化模式和工具，發(fā)揮金融專業(yè)性優(yōu)勢。“只有商業(yè)可持續(xù)的金融發(fā)展才是促進(jìn)共同富裕積極作用發(fā)揮的必由之路。”

《報告》構(gòu)建了金融促進(jìn)共同富裕的政策框架，包含一條主線、三大原則及六方面建議。

《徑山報告》項(xiàng)目由中國金融四十人論壇主辦，于2017年正式啟動，每年針對經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重大議題，邀請學(xué)界、政界與業(yè)界專家進(jìn)行研究、辯論，提出相應(yīng)的政策和建議。

既要做大做好“蛋糕”，也要切好分好“蛋糕”

就金融發(fā)展與共同富裕的關(guān)系，《報告》在梳理文獻(xiàn)后指出，從實(shí)證研究看，金融對共同富裕的作用表現(xiàn)出“二重性”，既有緩解不平等的積極作用，也有加劇不平等的消極作用。這種“二重性”不僅表現(xiàn)在對增長的影響上，也表現(xiàn)在對分配的影響上。要實(shí)現(xiàn)金融促進(jìn)共同富裕的目標(biāo)，就必須通過合理的制度安排和政策引導(dǎo)，更好地發(fā)揮金融的積極作用，同時抑制其消極作用。

《報告》認(rèn)為，金融促進(jìn)共同富裕，最核心的作用體現(xiàn)在把“蛋糕”做大做好和把“蛋糕”切好分好。一是通過市場化的金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提高發(fā)展的平衡性、協(xié)調(diào)性和包容性，落實(shí)好區(qū)域發(fā)展重大戰(zhàn)略，優(yōu)化城鄉(xiāng)、一體化發(fā)展格局，為共同富裕積累更為堅實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。二是創(chuàng)造更加普惠公平的市場條件，給更多人創(chuàng)造致富機(jī)會，暢通向上流動通道，逐步縮小收入差距和財富差距。同時，實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的宏偉目標(biāo)，還要正確處理好效率和公平的關(guān)系。在進(jìn)一步把“蛋糕”切好分好的過程中，金融在初次分配、再分配和第三次分配過程中是可以發(fā)揮積極作用的。

需要注意的是，金融促進(jìn)共同富裕，不是搞政策性金融，更不是做慈善，只有商業(yè)可持續(xù)的金融發(fā)展才是促進(jìn)共同富裕積極作用發(fā)揮的必由之路。此外，金融促進(jìn)共同富裕的作用是有邊界的、有限的，實(shí)現(xiàn)共同富裕是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性任務(wù)，需要多種政策協(xié)同配合、共同發(fā)力。

金融促進(jìn)共同富裕面臨四方面挑戰(zhàn)

《報告》分析了金融促進(jìn)共同富裕所取得的成效和面臨的挑戰(zhàn)。

總體來看，黨的十八大以來，我國金融在推動國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的同時，引導(dǎo)金融資源向中低收入群體和中小微企業(yè)傾斜，普惠性、包容性不斷增強(qiáng)，服務(wù)國家脫貧攻堅戰(zhàn)略，取得了舉世矚目的成就。如：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和效率顯著提升，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長；多層次資本市場體系不斷完善，投資者保護(hù)持續(xù)健全；普惠金融快速發(fā)展，服務(wù)中低收入群體和中小微企業(yè)能力提升；金融服務(wù)國家脫貧攻堅戰(zhàn)略，引導(dǎo)社會資源流向“三農(nóng)”，助力鄉(xiāng)村振興；金融監(jiān)管精準(zhǔn)性和協(xié)調(diào)性不斷增強(qiáng)，金融風(fēng)險防控取得重大成效；金融高水平開放深入推進(jìn)，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。

同時，在金融促進(jìn)共同富裕過程中，還面臨一些短板和挑戰(zhàn)，具體來說：

第一，金融發(fā)展質(zhì)量還有待提升。一是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邊際效應(yīng)遞減，金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金和處置不良資產(chǎn)壓力增大，信貸結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。二是金融發(fā)展不平衡不充分問題依然突出。直接融資占比仍然偏低。金融市場產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化程度高、結(jié)構(gòu)不合理，還不能滿足多元化、多層次、高質(zhì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求。三是金融雙向開放有待進(jìn)一步擴(kuò)大。我國的金融開放仍以管道式開放為主，全面制度型開放體系尚未形成。四是維護(hù)金融安全的能力尚需提高。

第二，收入差距和財富差距均處于較高水平。財富不平等程度超過收入不平等程度，對實(shí)現(xiàn)共同富裕的挑戰(zhàn)更大。收入差距和財富差距較大并存的現(xiàn)實(shí)情況，給金融促進(jìn)共同富裕的路徑選擇和政策考量提出了更高要求。

第三，中等收入群體比重有待提高。按照國家統(tǒng)計局的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前我國中等收入群體大約有4-5億人，約占總?cè)丝诘娜种弧?shí)現(xiàn)從“金字塔”型社會邁向“橄欖型”社會，擴(kuò)大中等收入群體規(guī)模，對于擴(kuò)內(nèi)需、促增長，實(shí)現(xiàn)共同富裕具有重大意義。金融如何支持中等收入群體倍增，需要深入研究。過去較長時期，通過將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，依靠信貸擴(kuò)張，金融對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，培育壯大中等收入群體發(fā)揮了關(guān)鍵作用，但也推升了全社會債務(wù)水平和房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格，加劇貧富分化。未來在促進(jìn)中等收入群體倍增進(jìn)而推進(jìn)共同富裕過程中，金融需要在新形勢下探索改革發(fā)展的新路子。

第四，基本公共服務(wù)均等化程度不高。促進(jìn)基本公共服務(wù)均等化是實(shí)現(xiàn)共同富裕的具體體現(xiàn)。均等化不是簡單平均化，均等化不僅保障全體公民享受公平可及且大致均等的權(quán)利，即基本公共服務(wù)“普及”，更重要的是促進(jìn)機(jī)會均等的“普惠”，也是衡量共同富裕的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。我國基本公共服務(wù)主要由政府提供，基本公共服務(wù)的區(qū)域不均衡問題突出。當(dāng)前，我國金融在促進(jìn)基本服務(wù)均等化方面發(fā)揮的作用有限，需要鼓勵市場主體參與基本公共服務(wù)供給，充分發(fā)揮金融市場化配置資源作用。

市場化專業(yè)化是必由之路

《報告》指出，政治性和人民性是金融促進(jìn)共同富裕的必然要求，而市場化和專業(yè)化是金融促進(jìn)共同富裕的必由之路。

“金融促進(jìn)共同富裕的路徑選擇極為關(guān)鍵，既不是搞政策性金融，也不是搞慈善金融，而是要遵循金融發(fā)展規(guī)律，堅持有償性、流動性、安全性原則，運(yùn)用市場化模式和工具，發(fā)揮金融專業(yè)性優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)與產(chǎn)品，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。”《報告》再次強(qiáng)調(diào)。

第一，只有堅持市場化路徑，才能更好地引導(dǎo)金融資源優(yōu)化配置，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。市場化意味著有償性、商業(yè)性和可持續(xù)性，這是符合金融運(yùn)行的本質(zhì)和規(guī)律的，通過政策性金融、慈善性金融支持共同富裕，能夠發(fā)揮很好的作用，但整體而言，只能作為金融促進(jìn)共同富裕政策的一部分，就整個金融體系來講，必須依靠商業(yè)性金融為主導(dǎo)。

第二，只有堅持市場化路徑，才能更好地防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。如果過多采用非市場化金融的方式支持共同富裕，就會混淆金融與財政的區(qū)別與界限，是不可持續(xù)的。如果處理不好，可能會引發(fā)負(fù)外部性，扭曲金融市場估值和定價，掣肘宏觀政策執(zhí)行，甚至可能引發(fā)通貨膨脹和系統(tǒng)性金融風(fēng)險，給經(jīng)濟(jì)增長和人民生活帶來長期的負(fù)面影響。

第三，只有堅持市場化路徑，才能更好地服務(wù)新發(fā)展格局，助力國內(nèi)國際雙循環(huán)。要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，當(dāng)前重點(diǎn)是推進(jìn)生產(chǎn)要素市場化配置，逐步建設(shè)全國統(tǒng)一大市場。從國內(nèi)循環(huán)的角度看，市場化金融發(fā)展有利于生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)各環(huán)節(jié)循環(huán)暢通，更好地兼顧增長和分配、公平和效率。從國內(nèi)國際雙循環(huán)的角度看，這是深度融入全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈價值鏈、增強(qiáng)國際競爭力和影響力的客觀必然。

《報告》還剖析了“定向扶貧企業(yè)債”和“農(nóng)村期貨+保險”兩個市場化、專業(yè)性運(yùn)作的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步深化了對金融促進(jìn)共同富裕市場化路徑的認(rèn)識和理解。

一主線、三原則、六建議

構(gòu)建金融支持共同富裕的政策框架

《報告》嘗試構(gòu)建金融支持共同富裕的政策框架，總體來看，包含一條主線、三大原則及六項(xiàng)建議。

一、一條主線。金融促進(jìn)共同富裕政策框架包含深化改革、擴(kuò)大開放、普惠包容、金融安全、綠色發(fā)展等多個方面，但這些不同領(lǐng)域政策設(shè)計和施行都必須緊緊圍繞一條主線而展開，即打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系更加適配的金融體系。

二、三大原則。一是堅持政治性與市場化有機(jī)統(tǒng)一。金融促進(jìn)共同富裕的政策框架和制度設(shè)計，既要恪守政治性、人民性原則，確保金融促進(jìn)共同富裕不走樣、不變色；又要堅持市場化道路，發(fā)揮金融專業(yè)性優(yōu)勢，確保商業(yè)可持續(xù)。兩者相輔相成、有機(jī)統(tǒng)一。

二是堅持高質(zhì)量發(fā)展與公平性有機(jī)統(tǒng)一。高質(zhì)量發(fā)展是實(shí)現(xiàn)共同富裕的基礎(chǔ)和前提，更加公平的財富和收入分配機(jī)制是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要手段。金融促進(jìn)共同富裕政策制定，必須堅持促發(fā)展與擴(kuò)普惠兼顧，堅持效率與公平的有機(jī)統(tǒng)一。

三是堅持金融創(chuàng)新與金融安全有機(jī)統(tǒng)一。要發(fā)揮金融的積極作用、抑制其消極作用，真正促進(jìn)共同富裕，必須鼓勵創(chuàng)新、大膽測試，積極主動進(jìn)行金融產(chǎn)品、服務(wù)、工具、模式創(chuàng)新，但所有創(chuàng)新必須以維護(hù)金融穩(wěn)定為前提。

三、六項(xiàng)建議。針對金融促進(jìn)共同富裕面臨的短板和挑戰(zhàn)，圍繞一條主線，遵循三大原則，《報告》提出六方面建議。

建議一：提升金融發(fā)展質(zhì)量和效益，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

第一，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要更好發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。強(qiáng)化信貸政策引導(dǎo)作用，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，助力降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，更好發(fā)揮貨幣政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)功能。二是要提高直接融資比重，持續(xù)改善融資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展。穩(wěn)步提高直接融資特別是股權(quán)融資比重，拓展多層次、多元化股權(quán)融資渠道；積極發(fā)展債券市場，擴(kuò)大債券市場的品種和規(guī)模，增強(qiáng)債券市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。三是加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型步伐，充分利用金融科技賦能，改善金融服務(wù)結(jié)構(gòu)和效率，提供更多層次、更加便捷、更高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第二，穩(wěn)步擴(kuò)大金融雙向開放。在健全跨境資本流動宏觀審慎政策基礎(chǔ)上，加大匯率機(jī)制改革，擴(kuò)大匯率浮動區(qū)間，逐步實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換，推動人民幣國際化。進(jìn)一步便利跨境投融資、促進(jìn)要素資源全球化配置，推進(jìn)金融市場制度型開放，拓展優(yōu)化境內(nèi)外市場互聯(lián)互通機(jī)制，拓寬雙向融資渠道，支持企業(yè)依法依規(guī)用好國內(nèi)國際“兩個市場、兩種資源”，鼓勵企業(yè)“走出去”，深度參與國際分工，確保我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全，提升我國企業(yè)在價值鏈中的地位。要支持企業(yè)由“走出去”向“走進(jìn)去”轉(zhuǎn)型，深度融入東道國經(jīng)濟(jì)和社會生活，拓展發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)各方共贏互利。提高中國金融市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和國際競爭力，為境內(nèi)外投資者提供更為豐富的投資品種，助力實(shí)現(xiàn)中國居民財富和企業(yè)資產(chǎn)全球化配置。不斷提高跨境金融監(jiān)管能力，加強(qiáng)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作，更加注重開放的節(jié)奏和安全。

建議二：提高金融普惠性和包容性，助力縮小收入與財富差距

第一，提升普惠金融支持小微主體質(zhì)效。大力發(fā)展普惠金融，提高金融包容性，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，更多更好惠及小微市場主體。支持小微市場主體增強(qiáng)經(jīng)營活力和韌性，成為促進(jìn)就業(yè)、增加居民可支配收入的主力軍。要積極發(fā)展數(shù)字普惠金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施，提升信用貸款和首貸戶比重，防范貸款風(fēng)險。要注重疏通資金傳導(dǎo)機(jī)制，緩解中小企業(yè)應(yīng)收賬款壓力，提升資金周轉(zhuǎn)效率。加快發(fā)展電子票據(jù)市場，積極推進(jìn)商業(yè)信用體系建設(shè)。

第二，打造高質(zhì)量的農(nóng)村金融服務(wù)體系。持續(xù)深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域改革，夯實(shí)農(nóng)村金融有效需求的基礎(chǔ)。一是重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革，以土地流轉(zhuǎn)帶動農(nóng)村金融發(fā)展；積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、融合化、智能化發(fā)展，改善農(nóng)村供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融需求基礎(chǔ)；完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記和交易流轉(zhuǎn)機(jī)制，拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵質(zhì)押品范圍。二是加快推進(jìn)農(nóng)村金融體系改革，增強(qiáng)農(nóng)村金融適配性。完善多層次、廣覆蓋、適應(yīng)性的農(nóng)村金融組織體系；發(fā)揮資本市場直接融資和風(fēng)險管理功能，更好滿足農(nóng)村企業(yè)差異化需求，推廣“保險+期貨”運(yùn)行模式，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格，保護(hù)農(nóng)民基本利益；持續(xù)創(chuàng)新豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，不斷滿足農(nóng)村居民日益增長的財富管理需求。三是推動金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)和金融科技運(yùn)用，健全農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)金融科技合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險防范。四是通過加強(qiáng)立法保障、財稅政策支持、擴(kuò)大貨幣政策支持、實(shí)施差異化監(jiān)管等舉措，強(qiáng)化農(nóng)村金融發(fā)展政策保障，提升農(nóng)村金融服務(wù)可持續(xù)性。

建議三：釋放金融市場財富效應(yīng)，助力擴(kuò)大中等收入群體

第一，努力建設(shè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場。一是要改善資本市場健康發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境。完善法治化、市場化、國際化環(huán)境，豐富和發(fā)展多層次資本市場體系，提升各層次市場廣度和深度，增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力；健全投資者保護(hù)機(jī)制，優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)，豐富資本市場產(chǎn)品供給。二是引導(dǎo)資本市場健全資源配置機(jī)制。完善市場發(fā)行、交易制度，提升市場內(nèi)生穩(wěn)定性；強(qiáng)化上市或發(fā)行主體盈利和分紅管理，規(guī)范會計、律師、信用評級、投行、經(jīng)紀(jì)、咨詢等各類中介機(jī)構(gòu)行為。三是加強(qiáng)上市公司和發(fā)債主體質(zhì)量管理。完善準(zhǔn)入管理制度，維護(hù)市場公開、公平、公正原則；完善退市相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)，做到應(yīng)退進(jìn)退，形成有進(jìn)有出的良性生態(tài)。四是大力培育中長期機(jī)構(gòu)投資者，厚植價值投資和專業(yè)投資理念，提高投資者獲得感；突出國有機(jī)構(gòu)投資者職能，發(fā)揮其資本市場穩(wěn)定器、中長期投資轉(zhuǎn)化器和價值投資引導(dǎo)者作用。五是保持監(jiān)管政策穩(wěn)定性和一致性，提升政策預(yù)期引導(dǎo)的有效性。

第二，加強(qiáng)投資者教育與保護(hù)，切實(shí)維護(hù)其合法權(quán)益。要提升市場透明度，強(qiáng)化以信息披露為中心的理念，完善信息披露制度。同時，對各類金融活動依法進(jìn)行全面監(jiān)管，針對不同種類的金融產(chǎn)品實(shí)施差異化監(jiān)管，并秉持精細(xì)化原則，細(xì)化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管精度。大力開展投資者教育活動，普及財商知識，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，樹立“賣者盡責(zé)、買著自負(fù)”的投資理念，暢通投資者投訴渠道，運(yùn)用多種方式，依法維護(hù)投資者特別是中小投資者合法權(quán)益。

建議四：發(fā)揮金融市場化配置資源優(yōu)勢，促進(jìn)基本公共服務(wù)均等化

第一，提高公積金、養(yǎng)老金市場化投資收益。一方面，完善公積金、養(yǎng)老金市場化投資機(jī)制和相關(guān)配置制度，為居民提供更有效的跨期財富配置，提高投資收益，促進(jìn)可持續(xù)的代際財富公平。另一方面，推動大規(guī)模公積金、養(yǎng)老金入市，與資本市場形成良性互動，充分發(fā)揮穩(wěn)定器功能，降低經(jīng)濟(jì)波動對個人財富積累的影響。鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)主體參與，引導(dǎo)多方資本共同參與，豐富金融產(chǎn)品形態(tài)。

第二，建立健全新市民金融服務(wù)體系。新市民是成為中等收入群體的潛在對象。我國目前新市民人口近3億，正在成為城市經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)中不可忽視的力量，進(jìn)一步發(fā)展新市民金融服務(wù)正當(dāng)其時。要聚焦新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房、教育、醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域，開發(fā)創(chuàng)業(yè)就業(yè)類、教育類等信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新普惠型商業(yè)健康保險，突破新市民職業(yè)、戶籍以及缺信用記錄、缺抵押擔(dān)保等困境，提高其金融服務(wù)的可得性和便利性。要利用市場化金融手段擴(kuò)大新市民保障性住房供給，形成“政府引導(dǎo)，市場參與”的多元建設(shè)格局。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善新市民金融服務(wù)的組織體系、產(chǎn)品體系、科技體系和內(nèi)部控制體系，提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度、數(shù)字化程度和宣傳教育力度，因地制宜，有序推進(jìn)，確保可持續(xù)發(fā)展。

建議五：實(shí)施金融安全戰(zhàn)略，構(gòu)建防范金融風(fēng)險長效機(jī)制

第一，繼續(xù)保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥化解地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)市場、影子銀行資金等風(fēng)險。進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，明晰治理分工與責(zé)任，提出客觀審慎管理的中間目標(biāo)，豐富宏觀審慎管理工具箱。要切實(shí)防范輸入型風(fēng)險，加強(qiáng)跨境資本流動的審慎管理，維護(hù)我國海外金融資產(chǎn)安全。審慎監(jiān)管金融科技，堅持金融持牌經(jīng)營，堅持風(fēng)險為本、技術(shù)中性，強(qiáng)化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同性、有效性。

第二，積極參與國際金融治理體系建設(shè)，營造以人民幣自由使用為基礎(chǔ)的互利合作關(guān)系，提升貿(mào)易、投資人民幣計價和結(jié)算的比重。對標(biāo)高水平多邊貿(mào)易投資協(xié)定，實(shí)施高標(biāo)準(zhǔn)金融雙向開放，推動金融市場會計、評估等基礎(chǔ)性制度改革，提高大宗商品定價話語權(quán)，牢牢掌握人民幣利率、匯率定價權(quán)，健全金融市場風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制。

建議六：抑制金融消極作用，引導(dǎo)金融生態(tài)向善向好

一是強(qiáng)化金融與財政、產(chǎn)業(yè)、科技、就業(yè)等政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與多方聯(lián)動，把握好政策的時度效。二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)治理，塑造更加負(fù)責(zé)任的金融市場主體。健全中小金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制、風(fēng)控體系、內(nèi)控機(jī)制，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善ESG評價體系，支持綠色低碳發(fā)展，強(qiáng)化戰(zhàn)略創(chuàng)新能力和社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。三是健全金融倫理治理，特別是金融科技倫理治理體系。要將倫理道德規(guī)范內(nèi)化于心、外化于行，對可能造成歧視性、誤導(dǎo)性以及數(shù)字鴻溝的產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)予以限制和禁止，助力金融生態(tài)向善向好。