—— 警惕金融騙局"新劇本"：退保黑手伸向保單，溫情面具盯上養老錢

深圳2026年5月12日 /美通社/ -- "全額退保，不成功不收費""退舊買新，收益翻倍"……這樣的話術，您是否在朋友圈、短視頻評論區或陌生來電中遇到過？

近年來，金融網絡詐騙、非法代理退保等亂象時有發生，不法分子精準鎖定保險消費者尤其是老年群體，打著"維權""理財"旗號，行詐騙斂財之實。為幫助廣大消費者認清騙局套路、守好錢袋子，招商信諾陜西分公司聚焦"非法保險代理中介"與"退舊買新"兩大典型騙局，制作典型案例解析情景，直觀拆解詐騙手法，揭示風險后果，以實際行動踐行"清朗金融網絡，守護安心消費"。

典型案例一：一個陌生來電，差點讓她的重疾保障"清零"

張阿姨多年前購買了一份重疾險，每年按時繳費，保單現金價值穩步增長。一天，她接到一通陌生來電，對方自稱"專業保險維權顧問"，聲稱張阿姨的保單"條款有漏洞""收益太低"，可以幫助她"全額退保"，只收取退保金額的20%作為服務費。

張阿姨有些猶豫，對方便發來多個"成功案例"截圖，還主動提出見面簽約。見面后，對方拿出一份"委托代理協議"，催促張阿姨簽字，并索要身份證、銀行卡和保單原件。

騙局揭秘：

所謂的"維權顧問"，實為非法保險代理中介。其慣用作案手法分為三步：

第一步，制造焦慮。以"保單有坑""收益過低"等話術否定消費者已有保障，動搖信心。

第二步，騙取信任。偽造成功案例、冒充正規機構，誘導消費者簽署委托協議，收取高額定金或手續費。

第三步，收割跑路。錢款到手后，或教唆消費者惡意投訴、或直接失聯，更有甚者將消費者個人信息倒賣給其他詐騙團伙。

危害后果：

消費者不僅損失了高額"服務費"，更面臨三大風險：一是保障中斷，退保后若身體出現異常，將失去保險賠付；二是再投保困難，年齡增長和健康狀況變化可能導致被拒保或保費大幅上漲；三是信息泄露，身份證、銀行卡等敏感信息流入黑產鏈條，后患無窮。

典型案例二：噓寒問暖背后，養老錢被"溫情"收割

李叔叔退休后，每月領取養老金，生活安穩。一次社區活動中，他結識了一位"理財規劃師"小劉。小劉熱情周到，三天兩頭噓寒問暖，還送來米面油等慰問品，漸漸獲得了李叔叔的信任。

熟絡之后，小劉向李叔叔推薦了一款"限量版養老理財產品"，號稱"年化收益8%，保本保息"，但前提是李叔叔需要先將手中的保險退掉，用退保金來購買。小劉反復強調"名額有限，錯過不再有"，李叔叔在催促下退了保，將錢轉給了小劉。

一個月后，李叔叔再也聯系不上小劉。所謂"養老理財"的公司也已人去樓空。

騙局揭秘：

"退舊買新"是金融詐騙的常見變種，其核心套路在于：

第一步，情感滲透。以關心、陪伴為突破口，獲取老年消費者信任，掩蓋其真實目的。

第二步，利益誘惑。虛構高收益、無風險的理財產品，用"限時""限量"制造緊迫感。

第三步，切斷退路。誘導消費者先退掉已有的正規保險保障，將資金轉入非法渠道，一旦出事，消費者既失去了原有保障，也無法追回錢款。

危害后果：

老年消費者往往因此遭受雙重打擊：原有保單終止，晚年保障歸零；投入的"理財"資金血本無歸，養老積蓄嚴重受損。更令人痛心的是，許多老人因羞于啟齒、不善維權，在遭受詐騙后長期承受心理壓力，影響身心健康。

清朗金融網絡，守護安心消費——招商信諾在行動

作為負責任的風險保障提供者，招商信諾始終將消費者權益保護置于首位，成立專項工作小組，借助大數據技術精準識別并打擊"代理退保"黑產鏈條，積極配合公安機關偵破多起相關案件，有力震懾違法犯罪行為，以科技之力守護金融網絡清朗。

招商信諾陜西分公司提醒您：守住"三個不"，遠離金融騙局

從上述兩類典型騙局可以看出，不法分子的手法雖不斷翻新，但核心邏輯始終圍繞"制造焦慮、獲取信任、催促行動"展開。對此，招商信諾陜西分公司提醒廣大消費者尤其是老年群體，牢記以下"三不"口訣：

一、不給。不將身份證、銀行卡、保單原件等核心資料交給任何非正規機構或個人。正規保險公司不會通過電話、微信索要您的全套個人信息。

二、不信。不信"全額退保""保本高息""內部名額"等違背基本金融規律的承諾。任何投資都有風險，不存在"穩賺不賠"的產品。

三、不急。不因"限時優惠""最后名額"等話術匆忙決策。遇到涉及退保、大額轉賬等重大事項，務必先與子女或家人商量，或撥打官方客服熱線核實。

如遇退保相關咨詢，請認準正規渠道：

撥打保單上的官方客服電話，或直接前往保險公司營業網點，您將獲得專業、合法的服務。您的保單權益，自始至終無需通過任何"中介"來維護。

5?15全國投資者保護宣傳日即將到來，招商信諾陜西分公司溫馨提示：投保前，看清條款；持有中，警惕套路；遇到事，認準官方。讓我們共同筑起防范金融詐騙的安全防線，清朗金融網絡，守護安心消費，護好每一份來之不易的保障與財富。

*文中所涉及人名均為化名